Dobro osmišljen financijski plan i sveobuhvatna poslovna strategija često su ključni faktori koji mogu napraviti razliku između odobrenja i odbijanja.

Uloga financijskog planiranja u pribavljanju financiranja

Financijsko planiranje služi kao okvir za postavljenje ciljeva, strategije i očekivanih rezultata poslovanja. Iz perspektive vjerovnika, detaljan financijski plan pokazuje sposobnost organizacije da upravlja resursima, predviđa izazove i osigura sposobnost urednog servisiranja svih obveza.

Projekcije novčanog toka ključni su aspekt financijskog planiranja jer ističu kako društvo planira upravljati svojim novčanim priljevima i odljevima te osigurati financijsku stabilnost i sredstva za održivo poslovanje i rast.

Osim toga, račun dobiti i gubitka, povijesni i projicirani, pruža uvid u profitabilnost i dugoročnu održivost poslovanja, što su ključni faktori za vjerovnike. U konačnici, kvalitetan financijski plan uključuje strategije za upravljanje postojećim dugovima uključujući novo zaduženje i potencijal uredne otplate, pokazujući razboritost u financijskom poslovanju.

Zašto je kvalitetan poslovni plan važan

Sveobuhvatan poslovni plan nadopunjuje financijsko planiranje pružajući širu sliku vizije, pozicioniranja na tržištu i operativnih strategija društva. Dobro dokumentiran poslovni plan ulijeva povjerenje vjerovnicima prikazujući jasnu viziju i strukturirani pristup postizanju ciljeva, čime se naglašava ozbiljnost i profesionalnost vlasnika društva.

Također, kvalitetan poslovni plan identificira potencijalne rizike te detaljno opisuje korektivne mjere za njihovo rješavanje, što uvjerava vjerovnike da je društvo spremno uspješno prevladati izazove.

Isto tako, kvalitetan poslovni plan ističe tržišne prilike i potencijal za rast. To uključuje planove za širenje na nova tržišta, razvoj novih proizvoda ili usluga te unaprjeđenje postojećih poslovnih procesa. Kada vjerovnici vide jasne planove za rast i stvaranje dodatne vrijednosti, veća je vjerojatnost da će društvu ponuditi povoljnije uvjete financiranja.

Nadalje, poslovni plan pruža detaljan pregled financijskih potreba društva i njihovog opravdanja. To uključuje detaljno pojašnjene namjene korištenja sredstava, načine kako će ulaganja generirati nove novčane tokove i osigurati pravovremenu otplatu glavnice i kamata. Ovakva transparentnost ključna je za izgradnju povjerenja između društva i vjerovnika.

Na kraju, kvalitetan poslovni plan nije samo alat za uvjeravanje vjerovnika. On također pomaže društvu da bolje razumije vlastitu poziciju, identificira svoje snage i slabosti te postavi realne i ostvarive ciljeve. Kao takav, on nije samo dokument potreban za pribavljanje financiranja, već i smjernica za dugoročni uspjeh poslovanja.

Kako financijsko planiranje poboljšava uvjete financiranja

Kvaliteta financijskog planiranja i poslovne strategije može izravno utjecati na uvjete financiranja, poput kamatnih stopa, rokova otplate i zahtjeva za kolateralom. Poduzeća s detaljnim i realnim financijskim planiranjem često se percipiraju kao manje rizična, što može rezultirati  povoljnijim kamatnim stopama.

Pokazivanjem stabilnog novčanog toka i učinkovitog upravljanja dugom moguće je osigurati fleksibilnije planove otplate prilagođene potrebama društva. Osim toga, vjerovnici mogu smanjiti zahtjeve za kolateralom kada su uvjereni u financijsko zdravlje i sposobnost urednog servisiranje glavnice i kamata.

Ključni koraci za izradu učinkovitog financijskog plana i poslovne strategije

Izrada učinkovitog financijskog plana i poslovne strategije uključuje nekoliko važnih koraka. Proces započinje analizom dosadašnjeg financijskog poslovanja, uključujući temeljitu procjenu imovine, obveza i novčanog toka.

Sljedeći korak je postaviti jasne ciljeve koji definiraju kratkoročne i dugoročne planove, usklađujući ih s vizijom društva. Definiranje realističnih projekcija temeljenih na tržišnim istraživanjima i povijesnim podacima osigurava da je plan utemeljen na ostvarivim rezultatima. Identificiranje potencijalnih rizika i izrada konkretnih planova za njihovo ublažavanje ključna je komponenta strategije.

Na kraju, važno je redovito ažurirati financijski plan i poslovnu strategiju kako bi odražavali promjene u tržišnim uvjetima ili prioritetima društva.

Pokazivanjem financijske sposobnosti, svijesti o rizicima i strateške promišljenosti, društva mogu značajno povećati svoje šanse za osiguranje povoljnijih uvjeta kreditiranja. Bilo da ste start-up ili već etablirano društvo, ulaganje vremena i resursa u sveobuhvatno planiranje ključan je korak prema dugoročnom uspjehu i financijskoj stabilnosti.

Potrebna Vam je pomoć kod izrade poslovnog plana i pribavljanja financiranja, obratite nam se s povjerenjem i osigurajte sebi stručnu podršku i povoljnije uvjete financiranja.

Financijsko savjetovanje i posredovanje za pravne osobe (društva i obrti)
e. info@3dposlovne-financije.hr
t. +385 1 6609 695