Osnovni financijski proizvodi

Za financiranje takvih potreba poduzetnici najčešće koriste tri financijska proizvoda:

• Investicijski kredit

• Kredit za obrtna sredstva

• Overdraft (prekoračenje po žiro računu).

U nastavku donosimo kratak pregled svakog od njih te kako vam 3D financije mogu pomoći da dođete do najoptimalnijeg rješenja za vaše potrebe i uspješan nastavak poslovanja.

Investicijski krediti – temelj razvoja i konkurentnosti vaše tvrtke

Ulaganja u rast i razvoj poslovanja predstavljaju ključni faktor opstanka i rasta svake tvrtke. U uvjetima stalnih tehnoloških promjena, razvoja inovacija te sve snažnijeg tržišnog natjecanja, tvrtke moraju osigurati sredstva kako bi pratila trendove te se etablirale na tržištu.

Jedan od najčešćih izvora financiranja takvih ulaganja jesu krediti za investicije koji tvrtkama omogućuju provedbu investicijskih projekata uz raspodjelu financijskog tereta kroz duži vremenski period.

Za što se koriste investicijski krediti?

Investicijski krediti namijenjeni su prvenstveno financiranju ulaganja u osnovna sredstva, kao što su:

• izgradnja novih poslovnih prostora i proizvodnih pogona,
• rekonstrukcija i modernizacija postojećih kapaciteta,
• ulaganje u strojeve, opremu i tehnologiju,
• digitalna transformacija poslovanja,
• implementacija inovativnih rješenja i novih proizvoda.

Ovisno o strukturi projekta, kredit može pokriti i do 30% potrebnih obrtnih sredstava, čime se tvrtkama osigurava financijska stabilnost u prvim fazama nakon završetka investicijskog ciklusa.

Koji su uvjeti i troškovi financiranja investicija?

Da bi ostvarila pravo na kredit, tvrtka/investitor treba osigurati vlastito učešće od minimalno 15%, a u praksi najčešće 25% vrijednosti projekta. Time se potvrđuje ozbiljnost namjere investitora, ali i smanjuje rizik za kreditora.

Troškovi za poduzetnika uključuju:

• naknadu za obradu zahtjeva (od 0,0% do 0,5% iznosa kredita),
• kamatu koja se plaća isključivo na iskorišteni dio kredita.

Visina kamate kreće se od 3,0% do 6,5%, a određuje se prema kreditnom rejtingu tvrtke i njenim financijskim pokazateljima poslovanja.

Rokovi otplate i fleksibilna struktura

Investicijski krediti odobravaju se na razdoblja od 5 do čak 15 godina, ovisno o prirodima i opsegu projekta. Takav model tvrtkama daje prostor da stabiliziraju poslovanje i ostvare planirane efekte prije nego što započne financijsko opterećenje u punom iznosu. 3D financije su tu za Vas da Vam pomognu u planiranju i definiranju optimalne strukture korištenja i otplate kredita.

Kolateral i instrumenti osiguranja

Banke često traže kolateral u obliku nekretnine, ali nije nužno da to bude nekretnina koja nije predmet investicije. Često se kao osiguranje koristi upravo ono što se gradi ili nabavlja. Ako to nije moguće, 3D financije pronalaze alternativna rješenja – primjerice, garantne sheme ili zamjenske instrumente osiguranja.

Primjer iz prakse:

Kredit za obrtna sredstva – NOVO! 6 mjeseci koristiš, nakon toga kreće otplata do 36 mjeseci!

Kredit za obrtna sredstva namijenjen je pokrivanju svakodnevnih operativnih potreba tvrtke. To uključuje plaćanja prema dobavljačima po predračunima i računima, isplatu plaća zaposlenicima, plaćanje najmova i drugih obveza. Sredstva iz kredita koriste se isključivo u ove svrhe, što osigurava namjensko i efikasno upravljanje financijskim tokovima tvrtke.

Primarna svrha kredita za obrtna sredstva je održavanje nesmetanog operativnog ciklusa. Posebno je koristan u situacijama rasta prihoda ili kod tvrtki s visokim sezonalitetom poslovanja.

Koji su troškovi financiranja?

Troškovi kredita uključuju:

• Obrada zahtjeva: 0,0% – 0,5% od iznosa kredita.
• Kamatna stopa: 4,5% – 6,5%, plaća se samo na iskorišteni dio kredita, a iznos kamate ovisi o kreditnom ratingu klijenta.

Rokovi korištenja i otplate

Krediti za obrtna sredstva obično se odobravaju na rok od 36 mjeseci, dok u nekim slučajevima mogu trajati i do 60 mjeseci. Novost je mogućnost roka korištenja prije početka otplate, koji može biti do 6 mjeseci. Tijekom tog perioda, kamata se obračunava samo na iskorišteni dio kredita, dok otplata glavnice započinje po završetku korištenja. Ova fleksibilnost značajno olakšava upravljanje novčanim tokom tvrtke.

Osiguranje i kolateral

Za kredit nije potrebna nekretnina kao kolateral. Instrumenti osiguranja uglavnom ovise o prihodima tvrtke:

• Tvrtke s prošlogodišnjim prihodom do 3 milijuna eura obično daju zadužnicu tvrtke s jamstvom vlasnika.
• Tvrtke s prihodom većim od 3 milijuna eura potencijalno mogu koristiti samo jamstvo tvrtke, ovisno o ratingu tvrtke.

Primjer iz prakse:

Overdraft  – za održavanje likvidnosti tvrtke

Svaka tvrtka zna koliko je važno uvijek imati na raspolaganju određeni iznos sredstava, osobito kada postoji razlika između dana naplate potraživanja kupaca i dana plaćanja obveza prema dobavljačima ili u slučaju kad se ukaže izvanredna prilika kod koje treba reagirati.

 Uz 3D financije, osigurajte trenutnu likvidnost vaše tvrtke pomoću Overdrafta – fleksibilnog limita po žiro računu koji omogućuje nesmetano poslovanje i potpunu kontrolu nad novčanim tokom.

Zašto je Overdraft nezamjenjiv?

Ovaj proizvod je savršen za zatvaranje privremenih “gapova” u likvidnosti. Na primjer, ako kupci plaćaju unutar 30 dana, a dobavljači zahtijevaju plaćanje unutar 7 dana, nastaje privremeni deficit novčanih sredstava. Uz 3D financije, vaša tvrtka može nesmetano poslovati, ispunjavati sve obveze i održavati stabilan cash flow bez stresa.

Koji su troškovi i uvjeti financiranja?

Ugovaranje overdrafta uključuje minimalne troškove obrade (0,0% – 0,5% od iznosa limita) te kamatu od 4,5% – 6,5%, koja se obračunava samo na iskorišteni iznos i za broj dana korištenja.

Limit se odobrava na rok od 12 mjeseci, uz mogućnost obnove na novih 12 mjeseci.

Osiguranje i jednostavnost

Za limit nije potrebna nekretnina kao kolateral. Tvrtke s prihodima do 3 milijuna eura obično daju zadužnicu s jamstvom vlasnika, dok veće tvrtke mogu koristiti samo jamstvo tvrtke, ovisno o ratingu. Sve je brzo, jednostavno i transparentno.

Primjer iz prakse:

Uz 3D financije, tvrtke dobivaju jasan pregled mogućnosti financiranja, profesionalnu analizu utjecaja na kreditnu sposobnost i konkretne preporuke za održavanje stabilnog poslovanja. Na taj način osiguravaju da sva financijska rješenja – od obratnih sredstava, preko likvidnosti do investicija – budu prilagođena stvarnim potrebama i ciljevima tvrtke.