Za banke ti dokumenti nisu tek administrativna obveza, nego ključni temelj za procjenu kreditne sposobnosti poduzeća. Upravo na temelju bilance, računa dobiti i gubitka te pokazatelja novčanog toka financijske institucije procjenjuju stabilnost poslovanja i mogućnost financiranja budućih investicija.
Zato razdoblje prije predaje konačnih financijskih izvještaja predstavlja posljednji trenutak da poduzetnici provjere jesu li njihovi financijski pokazatelji usklađeni s kreditnim politikama banaka. Tvrtke koje u tom trenutku uspiju pripremiti financijsku sliku tako da bude kreditno spremna (credit-ready) stvaraju znatno bolju poziciju za financiranje planiranih projekata.
Upravo u toj fazi sve češće uključuju se specijalizirani financijski savjetnici koji razumiju način na koji banke procjenjuju kreditni rizik. Tvrtka 3D Financije upravo u tom segmentu pomaže poduzetnicima analizirati financijske pokazatelje, optimizirati strukturu bilance i pripremiti tvrtku za investicijsko financiranje.
Vrijeme za pripremu investicija je sada
Poduzetnici koji planiraju investicije u narednom razdoblju upravo sada imaju posljednju priliku pripremiti svoje financijske izvještaje tako da budu usklađeni s kriterijima kreditnog rizika banaka.
Stručnjaci iz 3D Financija pomažu tvrtkama u analizi financijskih pokazatelja, pripremi investicijskih projekata, strukturiranju kreditnih transakcija i povezivanju s bankama koje aktivno koriste jamstvene programe.
Pravovremena financijska priprema često je ključna razlika između investicije koja ostaje na razini ideje i projekta koji se uspješno realizira.
Jamstveni programi imaju ključnu ulogu
Za svaku investicijsku transakciju ključno je znati pridružiti odgovarajući jamstveni program. S tom kombinacijom – kredit & jamstvo – investicija postaje izrazito zanimljiva bankama za financiranje. 3D Financije pomažu kako prepoznati idealno jamstvo za pojedinu investiciju, na taj način naše investicije pretvaramo u „atraktivne“ plasmane bankama.
Istodobno, sve veći broj investicija danas se realizira kroz model financiranja u kojem ključnu ulogu imaju jamstveni programi.
Riječ je o instrumentima koji bankama omogućuju da dio kreditnog rizika prenesu na razvojne institucije ili fondove.
Takva jamstva najčešće pokrivaju između 50% i 80 % iznosa kredita, čime se značajno smanjuje rizik banke i otvara prostor za financiranje investicija čak i u situacijama kada poduzetnik nema nekretninu dostatne vrijednosti ili neke druge oblike materijalnog pokrića.
To je posebno važno za tvrtke koje ulažu u:
- nove proizvodne kapacitete
- modernizaciju opreme
- digitalizaciju poslovanja
- energetsku učinkovitost
- širenje na nova tržišta.
U takvim projektima fokus kreditne analize sve se više pomiče s vrijednosti kolaterala na kvalitetu investicije i sposobnost projekta da generira buduće novčane tokove.
Jamstvo ne zamjenjuje dobru financijsku sliku
Mnogi poduzetnici se zavaravaju s činjenicom da jamstveni instrumenti mogu olakšati financiranje i da će sigurno dobiti kredit. No u praksi to nije tako jer jamstveni programi ne mogu zamijeniti stabilne financijske pokazatelje i poboljšati kreditnu sposobnost tvrtke.
Kreditni zahtjev u banci prolazi detaljnu analizu odjela kreditnog rizika koji promatra profitabilnost poslovanja, strukturu kapitala, likvidnost i sposobnost poduzeća da uredno servisira buduće obveze.
Ako financijski izvještaji ne prikazuju realnu sliku poslovanja ili su određene stavke pogrešno strukturirane, tvrtka može izgledati financijski slabije nego što zapravo jest. U takvim situacijama čak ni dostupno jamstvo često nije dovoljno za odobrenje investicijskog kredita.
Zato banke posebnu pažnju posvećuju pokazateljima poput:
- razine kapitalizacije,
- profitabilnosti i EBITDA marže,
- strukture obveza,
- radnog kapitala,
- pokazatelja pokrića duga (DSCR).
Upravo navedeni pokazatelji određuju koliko tvrtka ima prostora za novo zaduženje.
Jamstveni programi kao snažan instrument
Kada su financijski izvještaji pravilno strukturirani, a investicijski projekt kvalitetno pripremljen, jamstveni programi postaju snažan instrument koji može pomoći u realizaciji financiranja.
U takvim slučajevima banke su spremnije financirati projekte koji stvaraju novu vrijednost – od proizvodnih ulaganja do tehnološke modernizacije – čak i kada poduzetnik nema značajnu imovinu za osiguranje kredita.
Zbog toga se sve više investicija danas temelji na potencijalu poslovnog modela i budućim novčanim tokovima, a ne isključivo na vrijednosti nekretnina.
Tvrtke koje žele financirati razvoj kroz investicijske kredite trebaju razmišljati o financiranju mnogo prije nego što predaju zahtjev banci. 3D Financije pomažu poduzetnicima da pravovremeno pripreme financijske izvještaje, strukturiraju investicijske projekte i iskoriste dostupne jamstvene instrumente kako bi povećali šanse za uspješno financiranje i realizaciju planiranih ulaganja.
